Guía en español

Financiamiento de auto con mal crédito o sin historial crediticio

No tener historial crediticio no es lo mismo que tener mal crédito, y los prestamistas lo tratan distinto. Si nunca has tenido una tarjeta de crédito o un préstamo en Estados Unidos, muchas financieras de auto todavía te pueden aprobar, usando tus ingresos y antigüedad laboral como respaldo en lugar de un puntaje. Si tu crédito es bajo por pagos atrasados, sí es más difícil, pero tampoco es imposible.

Qué evalúan los prestamistas realmente

Además del puntaje de crédito, los prestamistas consideran tus ingresos, cuánto tiempo llevas en tu empleo actual, y tu relación deuda-ingreso, es decir, cuánto de lo que ganas ya está comprometido en otras deudas. Un ingreso estable y documentable pesa mucho, incluso sin historial largo de crédito.

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Qué esperar en la tasa de interés

Con crédito limitado o bajo, la tasa de interés (APR) que te ofrezcan será más alta que la de alguien con crédito excelente, esto es prácticamente universal en el mercado estadounidense. La diferencia puede ser de varios puntos porcentuales, lo cual sí cambia el pago mensual y el costo total del préstamo, así que vale la pena comparar más de una oferta antes de firmar.

Opciones si tu aprobación viene con una tasa alta

Un codeudor con buen historial crediticio puede mejorar significativamente la oferta que te den. Dar un enganche más grande reduce el monto financiado y, con eso, el riesgo que asume el prestamista, lo que a veces se traduce en mejores términos. Y comparar cotizaciones de más de un prestamista, en lugar de aceptar la primera oferta del concesionario, casi siempre resulta en un mejor número.

Lo que hay que evitar

Ten cuidado con los concesionarios tipo "buy here, pay here" que no revisan crédito en absoluto, suelen venir con tasas de interés mucho más altas y menos protecciones que un financiamiento tradicional. Antes de firmar cualquier contrato, pide el desglose completo, precio del carro, tasa de interés, plazo, y el pago total durante toda la vida del préstamo, no solo el pago mensual.

Antes de ir al lote, puedes probar distintos escenarios de enganche y plazo en el estimador de pago, sin dar tu nombre ni tu correo.

¿Quieres que revisemos tu situación específica antes de ir al lote? Pregúntame en español

Fuentes

• Consumer Financial Protection Bureau: Auto Loans
• Regions Bank: compra de un auto sin historial crediticio

Este sitio es una publicación personal e independiente de Diego González Alicata. Diego trabaja en Honda of Greenville, pero esta no es una página oficial de Honda of Greenville ni de Honda Motor Co. Diego no es asesor financiero, esta información es educativa.